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利率迟早要市场化银行应尽早适应

发布时间:2020-03-26 18:26:35 阅读: 来源:防腐胶带厂家

金融领域越来越受到关注,“影子银行”风险在“两会”上成为热门话题,传统的银行业务在利率市场化的大背景下,也难以再独善其身。

2012年,央行将存款利率的浮动区间扩大到基准利率的1.1倍,贷款利率的浮动区间扩大到基准利率的0.7倍。这被视为是打破银行垄断的一次有力尝试,其影响也在各大银行的年报中有明显体现。

利润增速放缓,银行如何看待利率市场化?影子银行大行其道,传统银行怎样去应对?带着上述问题,《每日经济新闻》记者 (以下简称NBD)专访了全国政协委员、招商银行行长马蔚华。

在他看来,利率市场化是大势所趋,银行应该未雨绸缪提前准备,越早适应越好。

越早适应市场化越好/

NBD:利率市场化正在逐步推进中,作为商业银行掌门人,您怎么看?

马蔚华:利率市场化,我们是有准备的。这么多年以来,市场上各种要素都放开了,只有银行利率没有放开,这不符合市场规律,利率市场化往往和金融脱媒相联系。

所谓“金融脱媒”是指在金融管制的情况下,资金的供给绕开商业银行这个媒介体系,直接输送到需求方和融资者手里,造成资金的体外循环。

美国当年也是这样,首先是因为有非常发达的金融市场,除银行外,保险公司等金融机构的钱也很多,银行份额就少了。

从前年开始,全国银行业的存款增速比前十年的平均数少了8.5个百分点,钱到哪里去了?比如股票债券,现在债券是仅次于银行的第二大融资方式,然后就是信托理财,然后是难以统计的私募基金,民间借贷也很难统计,去年据说是四万亿到五万亿。这么多非银行金融机构的运作肯定要形成一个市场利率。

很多客户融资不需要银行贷款了,那么上面这些融资方式形成的市场利率反过来对银行本身是有影响的。去年央行已经扩大了利率的浮动空间,商业银行要想吸引存款,就要上浮利率,这样利率市场化步伐就会真正加快,这个过程在西方早就走过了。

NBD:如果利率放开,对银行业务具体会产生什么影响?

马蔚华:去年上半年利润率还比较高,但是从已经发布的年报看,利润率增幅绝大部分银行是放缓,特别是一些大银行,通过利率市场化会影响银行利润。

利率市场化是大势所趋的,过去那种保护利率做法不可能持续,早一点适应更好。西方国家银行的利差是1.2或1.3个点,我们的利差要超过2个点,我们的利差肯定要缩小。

存款成本上升,贷款利率往下降的话,对银行就有压力。当给优质企业贷款时,它们议价能力很强,肯定要求贷款利率往下降,要想可持续发展,资产价格必须也要提高,只盯住优质大企业显然做不到,只能把目光放在中小企业,小微企业。

在国际上,小企业和小微企业融资难的问题都可以通过资产价格定价稍微上浮解决,但小企业和小微企业不是所有银行都能做的,它管理很不规范,信息也不对称,要把每个都搞清楚,银行成本就上去了。

因此,做小企业、小微企业时,必须有一套科学合理、批量审批的方法。我们在苏州市也做了试点,也借鉴了国外先进银行的经验,确定了风险评价的主要指标,通过工厂化、批量审批,既能风险可控,又能提高资产定价,保证贷款收益率不减少。

此外,还要发展一些非利息收入,中间业务,在中国发展这个也不是很容易,制度、法律和观念等都存在制约。

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