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年终奖10万单身男如何理财定投银行理财-【新闻】

发布时间:2021-05-28 19:10:07 阅读: 来源:防腐胶带厂家

年终奖10万单身男如何理财:定投+银行理财

让我们看看一位月收入近万元,2013年年终奖10万元的单身男如何理财,实现资产的保值增值。

客户基本信息:张先生,32岁,在某股份公司任部门主管,平时工作比较繁忙,投资偏稳健。

家庭背景:单身,工资每月收入9000元,名下有30万元的1年定期存款。无自有房产,目前与父母共同生活,每月只需支付生活费用2000元,个人日常开销约5000元~6000元。除社保外,商业保险(行情 专区)暂时充足。

理财期望:希望让个人资产保值增值,实现自己“高储蓄”目标,为今后结婚 、生子奠定经济基础。

家庭年终奖:10万元

理财规划:

通过分析,张先生在成都属于中高收入人群,单身与父母同住,经济负担轻,但由于自己日常高消费和不善于理财的习惯,导致目前储蓄较低,有必要调整消费习惯。建议:

一、合理规划每月工资收入。目前基金产品类型丰富,从保本固定收益、保本浮动收益到非保本浮动收益类都可自主选择,涵盖了货币、债券、股票和混合型,起点金额低,投资方向灵活,绝大部分产品都可随时申购赎回。根据目前股市行情,建议张先生选择“基金定投”方式,每月进行“强制储蓄”,投资金额4000元~5000元。

二、将年终奖进行“基金+银行(行情 专区)理财产品”的组合投资,兼顾安全性、收益性、流动性,是实现“高储蓄”目标的第二保障。因此,在扣除春节期间必要开支外,建议张先生把剩余年终奖与到期后的30万元定期存款合并打理,60%资金可投资于银行稳健型理财产品,期限3个月~12个月,预期年化收益率5.5%~6.5%,10%投资于灵活性强的货币基金,预期年化收益率4%~6%,10%投资于债券型基金,20%投资于有“打新”元素或是投资于电子信息(行情 专区)、医疗等行业的股票型基金,获得预期超额收益。

由于张先生平时工作繁忙,建议可通过“中国银行(行情 股吧 买卖点)网上银行”或“中银掌上行”手机银行进行投资理财操作。

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